不断的学习中，突然了解了三个字的含义，对整个保险体系来说，对客户来说都是意义重大的，这三个字就是“标准化”。

在我的脑海里，一直在思考为什么保险在国外就是呼吸般自然，而在中国却步步荆棘？美国人可以拿出三分之一的收入去配置保险，而特朗普刚刚要求，买不起保险的不准许移民美国。

1、标准化制度没有做好

因为保险是舶来品，我们最开始连基本的保险精算理论都没有，第一批的开拓者都是跟着台湾和美国的精算而学习来的。在保险普及的过程中，没有任何标准化的流程，也不是民间的水到渠成。而西方的标准化和中国本土的政治和经济是相互抵触的。所以，当时是抛弃了标准化的流程而选择了野蛮的销售方式，并且应用到现在。事实证明，在中国这种野蛮的方式还是成功的。但是，随着时间的推移，各种弊端也显现出来，浪花翻滚，阻力巨大。

在国外（西方），因为它的国家制度、政治制度、社会法律都是标准化的流程，任何人也无法特权和逾越，都在可以的广泛被接受的框架里运行，大家都已经明确了认识，所以，保险本身就是合同化的、格式化的、法律化的、也是标准化的，因此，运行起来就特别顺畅。

2、什么是标准化？

这里引用一下专业的定义。

标准化是指在经济、技术、科学和管理等社会实践中，对重复性的事物和概念，通过制订、发布和实施标准达到统一，以获得最佳秩序和社会效益。公司标准化是以获得公司的最佳生产经营秩序和经济效益为目标，对公司生产经营活动范围内的重复性事物和概念，以制定和实施公司标准，以及贯彻实施相关的国家、行业、地方标准等为主要内容的过程。

为在一定的范围内获得最佳秩序，对实际的或潜在的问题制定共同的和重复使用的规则的活动，称为标准化。它包括制定、发布及实施标准的过程 [1] 。标准化的重要意义是改进产品、过程和服务的适用性，防止贸易壁垒，促进技术合作。

保险有一种人们特别需要的特性就是，确定性，在某一个特定的时间点而必须要达到的某种目的。标准化实行是对保险的确定性的一个非常重要的一个保障。整个保险系统越系统化、越标准化，就越会得到投保人的认可。这是也可能是一个思维上的问题，当所有的流程都标准化、透明化的时候，人们会放心、会信任保险，就像相信太阳从东方升起一样。只要你站在视线所及的位置，按照既定的时间和规律去站在那里，就可以看到太阳的升起。

而保险，在销售端的标准化是最为重要的！销售的法律规定、销售人员的资格、销售时的标准销售流程。对客户来说真的太重要了！

3、标准化在中国

今天只是谈论保险的标准化，而其实，标准化在中国就是一个梦想，标准化的发展真的太艰难了，在各个领域都很艰难，即使我们知道标准化非常好，但是在中国实行起来却困难无比。

这里只说说西方吧，中国自己去感受。在西方，除了思想、创造和科学研究以外，几乎都是标准化的流程。把所有的东西都限制在一个框框里，在一定范围内所有人都需要尊守，即使他是总统。政治、制度、经济、交易、生产制造、法律、金融、计算机编程、电影、诺贝尔奖，几乎所有，涵盖了人们生活的全部。

想想中国，即使在生产制造领域，已经引进标准化很多年了，但是在标准化生产上仍然存在很多不足。

日本焊接车间

4、保险上的标准化流程

销售人员的标准化、销售流程的标准化，这都是以后保险业应该大力发展的方向。保险销售过程中，不是保险销售说什么就是什么，也不能不为自己的承诺而不负责任。保险销售人员的素质需要通过标准化的考试来约束，并且独立承担法律责任。如果广场大妈都可以卖保险，那如何能够让人产生信任？这一切，不能靠人去控制，而是要有一套完整的保险制度、保险销售的标准化流程来约束。而在前期的控制、中期的服务、还有最终的理赔，都要形成标准化的流程。严谨进入、宽松理赔，都应该形成制度和标准化规范。

5、人有私心、钱有阴暗

任何人都有私心，都不是圣人。标准化的制度和流程就是要排除人的干扰，不让说的算的人来干扰标准化的运行。所有人，在某一标准下，该赔付就赔付，达不到就不赔付。而不是让代理人的承诺寒了所有投保人的心。规矩就是规矩，要透明化、标准化、简单化，让所有人都知道。投保前，健康告知、投保后，按照规矩、该赔就赔，甚至都可以完全智能化判断了。而法律是最终手段，骗保的承担信用后果（贷款信用、生活信用、职业信用）保险公司败诉的要承担所有责任（直至完全解决经济风险），甚至几倍的赔偿。

有些保险可能是特定情况最后的希望，不要把人为的不公平带入到保险中来，标准化、系统化，更多的排除人为的因素，所有人都一样，所有的规矩都一样，这样才会更好的更快的促进保险业的发展。

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